De er her for å helpPrevious1 av 6Next
CaiaImageCLOSED/Caiaimage/Getty Images
De er her for å hjelpe
Du får ingen ekstra kreditt for å takle kompleksiteten av din økonomiske liv alene.
Er du i planlegging for pensjonisttilværelsen? Vurderer hvordan fordele eiendeler etter din død? Sliter med å komme opp med en plan for å betale ned gjeld?
Det er fagfolk som kan hjelpe med bare om noen penger bekymring. Deres råd kan koste deg penger, men en god ekspert kan du styre unna fallgruvene eller tilbyr forsikring du har gjort det riktige finansielle beveger seg.
Les videre for 5 proffene lønner det seg å vite. Vi vil bryte ned hva de kan gjøre for deg, hva du skal se etter når du handler for råd og der for å finne en kvalitet ekspert.
Previous1 av 6Next
Vis alle
Skjul alle
Financial planner
Helten Bilder/Getty Images
Hva denne pro kan gjøre for deg: En financial planner kan hjelpe deg med å finne ut hvordan å håndtere gjelden, nå besparelser mål eller feilsøke finansielle hindringer.
De “kan feltet for mye av det grunnleggende,” sier Frank Moore, en CFP profesjonell og styreformann i National Association of Personlige Finansielle Rådgivere, eller NAPFA.
Og de kan hjelpe deg med å finne penger spesialister på andre områder når du trenger dem.
Noen finansielle planleggere også gi investeringsråd og, i noen tilfeller, administrere eiendeler.
Viktig å vite: Se på legitimasjonen. Du vil ha en pro som har vært utpekt som et certified financial planner, eller CFP, utdannet finansanalytiker, eller CFA, eller en personlig økonomisk spesialist, eller PFS. Planleggere med noen av disse 3 sertifiseringer må gjennomføre hardtrening før du tjene tittelen.
For en god passform, utseende for en planlegger med kunder lignende til deg, sier Ginita Veggen, en CFP profesjonell og forfatter av “Måten å Spare: 10-Trinn Plan for Livet Sikkerhet.”
Og forstå hvordan pro er kompensert, Moore sier. NAPFA medlemmer, for eksempel, er gebyr-bare (flat eller hver time), noe som betyr at de ikke mottar provisjon eller kompensasjon fra andre selskaper.
Hvordan finne en god en: Henvisninger, fortrinnsvis fra noen med lignende finansielle ressurser, er veien å gå, Vegg sier.
Garretts Planlegging Nettverk, som inneholder hundrevis av planleggere i sin database, er en av Wall ‘ s go-til kilder. Du kan også finne planleggere gjennom NAPFA, eller søk etter et certified financial planner professional på Bankrate.
Gjeld rådgiver
Ned Frisk/Blend Images/Getty Images
Hva denne pro kan gjøre for deg: En rådgiver kan hjelpe deg med å lage et budsjett eller utkast til en plan for å eliminere gjeld. En rådgiver kan også forhandle med kreditorer og sette deg på en gjeld-management plan.
Du kan også se mot ideelle samfunnet rådgivning etater, som også tilbyr smart money management klasser og webinarer, sier Bruce McClary, talsmann for det Nasjonale Grunnlaget for Kreditt-Rådgivning.
Viktig å vite: Gjeld rådgivere er spesialister. Så hvis det er et bestemt gjeld som er problematisk deg-for eksempel et boliglån, studielån eller medisinsk regninger — du kan oppsøke en spesialist.
Og se etter “sertifiserte rådgivere” med legitimasjon fra anerkjente organer, McClary sier. (For bolig problemer, for eksempel at det ville være en HUD-sertifisert bolig rådgiver.)
Hvordan finne en god en: Se etter en nonprofit consumer counseling byrå tilknyttet enten det Nasjonale Grunnlaget for Kreditt Rådgivning eller Finansiell Rådgivning Association of America, tidligere kjent som den Sammenslutning av Uavhengige Forbruker Kreditt Rådgivning Etater.
Kontroller alle krav til sertifisering eller tilhørighet uavhengig, McClary sier. Og alltid spør på forhånd hva tjenestene koster. Ideelle organisasjoner tilbyr lave – og nei-kostnader tjenester, når det er nødvendig.
Gjeld rådgivning er svært subjektive, og til syvende og sist det er ditt liv og dine penger. Så hvis planen — eller rådgiver — ikke virke som en god passform, gå andre steder.
Advokat
Corey Jenkins/Image Source/Getty Images
Hva denne pro kan gjøre for deg: Advokater kan hjelpe deg med å navigere økonomiske situasjoner som kommer med mulige juridiske floker. Tror wills, stoler, konkurs -, eiendoms-avtaler og kontrakter.
Viktig å vite: Oppsøke noen som fokuserer på spesielle juridiske bekymring. For eksempel, hvis du er å formulere en vil eller eiendom plan, “du virkelig ønsker en profesjonell som spesialiserer seg i estate planning,” Moore sier.
Ellers, McClary sier, “det er som å gå til en fot lege for hjernen kirurgi.”
Hvordan finne en god en: Familie henvisninger er en stor ressurs, McClary sier. Du kan også sjekke bakgrunn gjennom American Bar Association. Er lisensiert advokat i din tilstand? Hva som er hans eller hennes praksis områder? Kontroller også at denne advokaten har et faglig fokus på motivet der du trenger hjelp.
Og ikke vær redd for å spørre på forhånd om priser, McClary sier. Dette kan være spesielt viktig dersom du er på utkikk etter en konkurs advokat.
CPA
PhotoAlto/Eric Audra/Merke X Bilder/Getty Images
Hva denne pro kan gjøre for deg: EN CPA kan tilby skatt råd eller gjøre din skatt for deg. Han eller hun kan også hjelpe deg å sette opp eller holde bøker for din bedrift eller en hobby som du vokser til en virksomhet.
Viktig å vite: “CPAs, som alle andre yrke, har spesialiteter, sier Barry Picker, president i Picker & Auerbach, CPAs, i New York.
Noen kan fokusere på general accounting eller rettsmedisinske regnskap, mens andre gjør skatter eller tilbyr økonomisk planlegging tjenester, sier han.
Hvis du leter etter en CPA å tilby økonomisk planlegging, sørge for at han eller hun har spesialisert legitimasjon-som i en CFP eller PFS betegnelse, sier Picker.
Hvordan finne en god en: Henvisninger “er alltid en god måte” å finne en kvalitet CPA, sier han. Spør rundt og “få noen som er fornøyd med sin CPA,” sier han. Nettsiden til the American Institute of Certified Public Accountants også er en god ressurs.
Mye av det kan komme ned til kjemi. Som en lege, du kan ikke objektivt sett vet hvor “gode” de er, men du kan få et inntrykk av deres “bedside måte,” sier han.
Og sjekk din stat licensing authority å gjøre visse pro du vurderer virkelig er en CPA og er autorisert til å praktisere der du bor, Picker sier.
Forsikring agent
PhotoAlto/Frederic Cirou/PhotoAlto Byrå RF-Samlinger/Getty Images
Hva denne pro kan gjøre for deg: En forsikring agent kan gi informasjon og gi anbefalinger om hvilke typer forsikring du eller din familie trenger, sammen med noen av de beste alternativene for å få det.
Viktig å vite: “En god forsikring agent vet alle moduler og outs,” Moore sier.
Noen forbrukere foretrekker en uavhengig agent, føler de har et bredere spekter av produkter. Andre ser ikke mye av en forskjell så lenge agenter representerer en kvalitet firma som har et bredt utvalg av tilbud.
Også godt å vite: Forsikring agenter vanligvis mottar provisjon på den politikk som de selger.
Hvordan finne en god en: Henvisninger bety mye, spesielt som kommer fra en langsiktig fornøyd kunde. Enda mer så hvis det er noen du kjenner godt, for eksempel en venn eller kunnskapsrike familiemedlem.
annonse
“123456”